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抵押贷款一般直接找银行,却得找中介才能进?中介:中间有猫腻

     众所周知,房子做抵押贷款就两个去向:一是抵押到银行、典当行、金融机构等企业单位,二是抵押到个人名下。前者利息低,额度最高可做房屋评估价值的十折,但审批放款速度慢,对申请人资质要求高;后者利息偏高,额度最高只能做七折左右,但放款快,征信要求低。所以,对于非急用钱申请人,前者是首选,尤其是银行。毕竟,银行除了对申请人资质要求高了点,下款速度慢了点,其他地方无可挑剔。但偏偏就是银行这个槛——资质不符,不知道刷掉了多少需要办理抵押贷款的申请人。

 

一、我明明有房子做抵押,银行凭什么不给我批贷款?银行——我们可不是什么都收的!

(一)对抵押物要求

1.房龄:太大不收——房龄25年以上的老破小,很少有银行收。

2.面积:太小不要——60平以下房子,非北上广深人口密集地区,符合一定条件,选择性可做。

3.位置:太偏难卖——只有在出现重大逾期,申请人无法偿还本息,只能走法律程序进行拍卖时才发生;部分地区房子不在银行白名单上也做不了。

4.非住宅类商品房,如商铺、厂房、办公楼、酒店等需结合实际情况分析。

5.其他。

(二)对申请人要求

1.年龄:22周岁到60周岁之间,太小或者太大需要情亲担保。

2.征信:符合各大银行进件条件,如逾期,负债,查询,管理机构数,大数据等。

3.国籍:申请人只接受中国大陆居民,配偶为港澳台或X籍华裔的必拒。

4.职业:某些行业不准入。

5.其他。

(三)对贷款用途要求

1.消费:买车,装修,看病等。

2.经营:屯货,买设备等。

3.投资:买房,炒股等。

4.其他:赌博,还债等。

 

二、中介表示:你先自己去银行,碰壁了欢迎回头找我!我牛气就靠两条!

(一)匹配合适产品

1.根据申请人资质(房子本身、个人实际情况、征信等)匹配房抵产品

2.根据申请人要求(额度,利息,还款方式,还款年限,放款时效等)匹配房抵产品

(二)加快审批速度

1.指导申请人补齐资料(去哪补,怎么补)进件

2. 指导申请人如何加快审批节奏(尤其是按揭房做抵押贷款时)

3.避开进件雷区

 

三、为什么很多抵押贷款不直接走银行却要找中介?中介:中间真有猫腻!

(一)原因一:申请人资质独一无二

1.各家银行对房屋的房龄、面积、位置、产权性质等的要求各不相同。申请人可能在某几家银行因不符合准入条件被拒了,但可能在某家银行可接受。

2.各家银行对申请人本身实际情况(如年龄、户籍)和征信要求各不相同。申请人可能在某些银行过不了系统,但可能在其他银行可通过。

(二)原因二:申请人要求各不相同

1.抵押额度方面,有些申请人希望额度越高越好。而银行一般可做房产评估额度的六折左右,但在符合一定条件下某些银行可做十折。那需要符合哪些条件?哪些银行可以做满折?

2.抵押贷款利息方面,肯定是申请人在满足特定条件下利息越低越好。而单一银行是无法比较利息的,只有当申请人在了解各家银行进件条件且满足要求后才能进行对比,这是一项大工程,可能需要花费大量的精力。

3.还款方式方面,有些申请人倾向于先息后本,资金利用率高;而有的喜欢等额本息,后期还款压力小。

4.还款年限方面,有些申请人可能仅用于短期周转,只要用个半年一年就够。而有些需要慢慢回笼资金,最好能做十年二十年期。

(三)原因三:申请人对贷款流程一知半解

1.银行要求申请人提供各种申请材料,除最基本的个人资料和房产资料外,还涉及还款用途证明和还款能力证明,比如出具购销合同和银行流水等,具体可搜下达达驿站。

2.银行抵押贷款办理步骤大致可分为:银行咨询——提供银行所需进件资料——银行批复(某些银行需要先审营业执照)——办理抵押登记——放款。如果是按揭房,还涉及垫资和预约拿他项问题。整个流程顺利的话最快一星期可以到账,慢点一两个月也正常。如果着急用钱的申请人,最好找中介协助,加快审批速度。

3.申请抵押贷款还涉及到贷款用途问题。一般可分为消费型贷款和经营类贷款。消费类贷款有额度上限,每家银行具体标准不同,但不超100万。如果需要更高额度怎么办?

     

        总之,中介可以根据申请人的资质和要求,在不需要过系统的情况下,通过比较每家银行的产品来进行适度匹配,并协助申请人办理手续,加快审批速度,以最低的成本最高的成功率获得抵押款。这是单家银行无法做到的,也是中介的最大优势。

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